前几天，两位粉丝在群里交流眼下是否值得改签银行贷款合同一事儿。确实，看到这个问题之后，我也在思索：坚守固定利率或者一年一变的浮动利率，到底哪个能让买房人少还点钱?
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等到10月8日新政执行时，所有的贷款合同都将执行浮动利率。但眼下，像这位粉丝一样的一嘬儿人却有两种选择。
一种是选择沿用以往的固定合同模板，以北京为例，首套利率4.9%*1.1=5.39%，二套4.9*1.2=5.88%，跟银行签订的借款合同一旦审批过关，就意味着往后至多25年的还贷时间里，5.39%走到黑。
另外一种是根据新的LPR来执行还贷利率，简单的说就是这本合同下来之后未来25年还贷利率高走低行没有定数。给这位粉丝办理贷款业务的支行直接告诉他：“北京10月份的贷款利率下限是5.4%(>固定5.39%)，二套下限是5.9%(>固定5.88%)”。在10月8日到来之前，已签订的利率为5.39%的合同可以申请修改为浮动利率合同，但是不一定能过审批。
单从目前的利率比较来看，守住固定贷款利率显然更划算、更省钱。但是，是不是未来25年还贷期间，一月一变的LPR是否值得我们赌一把?为此，我特地咨询了某行一工作人员，态度可以总结为“别问我”、“没看不明白该咋玩“、“一脸懵逼。”
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LPR到来的时代，除了北京，别的城市日子也都不好过。
比如深圳。招行深圳首套房利率原先为5.145%，二套房利率原先为5.39%。新利率下招行深圳地区首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)加30个基点和60个基点，利率分别为5.15%和5.45%。和北京一样，深圳也小幅度上涨。
像深圳这种二套房贷款利率水平低于5.45%的(LPR+60基点)的城市，放眼全国一共还有18个，主要分布在上海、厦门、天津、广州等区域。很显然， 10月8日起房贷利率新政实施，这些低于5.45%的城市其二套房贷利率都要上调。
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北京小涨，深圳等19个城市也将小涨，这种大背景下，在剩下不足几天的时间里，手握改变命运机会的这嘬儿人，该折腾一把吗?
从以上几个城市的数据来看，短期内浮动利率有可能比现在固定利率时期更高。这么做也符合楼市的特点：稳为大局。要知道现在的楼市头上顶着好几座大山，像什么房住不炒、因城施控、限购限贷等等，最终的目的还是以稳为主。既是稳字当头，房地产必定不能太热，而LPR的下调意味着贷款利率也可能随之下调，这无疑将给楼市注入一股莫大的热情，“房价动荡”将在所难免。从这个角度来看，新政降低利率，短期内微乎其微。
所以，在我看来眼下最佳行动指南当是抓紧时间上车固定利率，毕竟过了这个村可就再也没这个店儿了。
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发表于 2023-9-19 14:49:22
